熊的窩

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發表於 2005-5-1 10:41:10 |顯示全部樓層
身為六年級前段班的33熟女我,靠著薪水已有百萬的小小身價,對照身邊好友同事們月光族比比皆是,動輒30、50萬的卡債,辛苦工作所得的薪水扣除房租、外食、日常消費後,就這麼貢獻給信用卡&現金卡帳單,20%的循環利息越還越多!!不禁回想起自己在幾年前也因不知節制入不敷出,大徹大誤後積極理債,利用小額信貸固定攤還並改變消費習慣,終於用一年半的時間,徹底擺脫循環利息的糾纏。

從卡奴到百萬身價,我的理財是從理債&省息消費開始,分享我的撇步:

一、整理負債狀況[/color:4211b206af]

按每筆負債的金額及利息高低,列出預定償還的優先順序,發現每月的4張信用卡&現金卡帳單中,大部份都只繳到20%的循環利息,少攤還到本金,簡直就是我的理財殺手。對於不擅管理收支的我而言,如果不徹底改變濫用信用卡&現金卡這種極度方便消費與週轉的消費習慣,帳單壓力自然會如雪球般越滾越大。

二、檢討消費習慣[/color:4211b206af]

先計算一下自己每個月非必要開銷有多少:咖啡,計程車,唱KTV,買衣服包包,少算也有1萬餘元。如果能減少這類吃喝玩樂的開銷,每月就有了一筆償債基金,轉以償還卡債。

三、借低利還高利[/color:4211b206af]

為避免卡債的20%利息吃掉我的償債基金,永無翻身之日,我從網路上搜集了多家銀行的貸款資訊,比較條件後向銀行辦了一筆循環型的小額信貸,指定代償主要的3筆大金額卡債,利息只有信用卡&現金卡的1/2不到,馬上就省了可觀的利息,日常節省不必要開銷的償債基金,再強迫自己固定每月攤還給小額信貸,逐漸降低負債。

四、省息消費[/color:4211b206af]

除了克制慾望之外,我向銀行貸的循環型的小額信貸,代償後還有剩餘額度,加上以後按月攤還給銀行的本金部份都轉為一筆不用不計息,動用以日計息可隨借隨還備用額度,平常碰到需要週轉或較大筆的支出,我就用這部份的低利額度,避免再用信用卡&現金卡的循環額度。

現在有銀行推出整合性的卡類商品,同時兼具貸款、存款、提款、轉帳、刷卡等多樣功能,不論是大小筆現金的週轉,甚至是要刷卡購物,一張卡就能全部滿足,還享有比信用卡省2/3的超低利率,善加利用就能將手邊的帳務控制在最省便的狀況。

五、加速還款[/color:4211b206af]

因為循環型的小額信貸可以隨借隨還,在領獎金或年終時,我就將餘裕的資金辦理還款,反正真有需要還可隨時再借出,又再降低負債的額度與利息的支出。

就這樣我花了一年半擺脫了40萬的卡債,待債還清之後,原本的償債基金就轉為固定的儲蓄或投資,「積少成多」的成果也漸漸浮現,而晉身百萬階級。理財是應是生活的全盤考量,先將自己的體質調整健康,做好負債管理避免財務黑洞才有可能得到財富自由,何不從現在就開始您的理財第一步!
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